住宅ローン用語集 

A

Adjustable Rate Mortgage (ARM)

変動金利不動産ローン。　各物価指数 ( Index ) の変動に伴い、ローン金利も変動する。

Adjustment Date

変動金利ローンに於いて、金利が変更される日。

Adjustment Period

変動金利ローンに於いて、変更された金利の有効期間。　ローンプログラムに依り異なるが、通常、1年、または、1ヶ月。

Affordability Analysis

不動産の購買能力分析。　収支、財産、職業等、また、購入物件の場所、価格等が、判断材料。

Amortization

割賦ローン返済。 一定の期間で、ローン借入金額を返済する。 Fully Amortization ( 減価償却 ) と Negative Amortization ( 逆償却 )がある。

Amortization Term

ローンの返済期間。　月の数で表す。　30年ローンの場合、Amortization Termは、360ヶ月。

Annual Percentage Rate (APR)

Closing Cost 等を含む、実質年利。

Appraisal Report

不動産物件の鑑定価値報告書。 このレポートを作成するのが、Appraiser。Appraised Valueとは、鑑定（評価）額の事。

Appreciation

物件の価値が上がること

Assets

現金、動産、不動産、古美術骨董品等、財産価値のあるもの。

Assignment

不動産ローンの譲渡。

 

B

Balloon Mortgage

Fixed （固定金利ローン）の一種。　基本的には、他の固定金利ローンと同じだが、通常のローンより、毎月の返済額が少ない。　しかし、返済期限が切れる前に、一括返済する必要がある。　この一括返済が、Balloon Paymentと呼ばれる。　日本での、ボーナス払いや、退職金での、一括返済に似ている

Bankruptcy

破産

Before-tax Income

税金を差し引く前の収入。 Gross Incomeとも云う。

Biweekly Payment Mortgage

毎月一回ではなく、2週間に一度、ローンを返済するプログラム。　一年12回返済に比べ、26回返済になる。　普通に支払うより、金利が節約できる。

Bond

債券。 国債、社債券等の総称。

Bond Yield

債券の利益率。 1債券の年間配当金額を、現在の市場価格で割算したもの。

Borrower

借り手

Bottom Ratio

Total Expense Ratio　（総出費率） の俗称。

Buy-down

金利買い下げ　ローン返済の前払い。融資者にまとまった額を前払いする事により、当初数年間の住宅ローン金利の引き下げをとり決める事。 固定金利、変動金利、いずれのローンでも可能。

 

C

CAP

金利の上限設定。　その為、毎月の返済額の上限も設定される。　変動金利、また、固定金利ローンでも、返済期間内の金利の上限が設定される。

Chicago Federal National Activity Index (CFNAI)

経済活動指数。 シカゴ連邦準備銀行が発表する。 米国の経済活動の変化を表す。

Closing

不動産売買行程の終了。　買い手がローン関係書類にサインをし、その手続き費用を支払う。　また、Settlementとも呼ばれる。

 

また、ローン手続きとタイトル（権原）移転の終了と云う意味でも使用される。 全てのローン行程が終了し、融資がなされた事を言う。

Closing Cost

不動産ローンを組むために必要な費用。　通常、売り手と買い手、双方の合意の上、互いに負担する。　双方の負担比率は、County ( 郡政府 ) に依り異なる。

 

勿論、リファイナンス、セカンドローンの開設にも必要。 新規購入との違いは、売り手と買い手が同一ということだけ。

Co-Borrower

共同の借り手

Collateral （ 担保 ）

ローンの担保としての抵当所有地

Commercial Loan

商用ローン。 　Commercial Property 購入の為の、不動産ローン。

Commercial Property

商用物件。　アパート（ 4世帯以上が生活できる物件 ）、ショッピングセンター、遊園地等。

Conforming Loan  

Conventional Loan　（通常型住宅ローン） の一つ。　借入限度額は、それぞれの郡によって異なる。この限度を超えると、Jumbo Loan になる。　ローンの限度額は低いが、一般的に金利レートは低く、また、審査基準も厳しくない。

Conventional Loan

一般的な不動産ローンであり、米国政府は一切関与しない。　一方、Government Loan は、通常のローンを組む事が出来ない人々に対し、米国政府が保証人になり、不動産購入の機会を与える。

Conversion Clause

変動金利ローンから、固定金利ローンに変更出来る約定。　変更出来る時期は、プログラムに依り異なるが、通常、金利の最初の変更後になる。　この変更には、別途費用が必要になる。

Credit

信用度 

Credit History

信用度歴 

Credit Report           クレジット レポート

個人の信用歴に関する記録、報告書。 信用調査所が作成、管理している。 不動産ローン審査で非常に大切なもの。

Credit Score

読んで字の如く、各個人の信用度合を示す得点。 得点は350 ～ 850点で高得点程、信用の度合いが高くなる。 通常、740点以上はA+ランク、700～740点はAランク、680 ～ 700点がA- 。

 

D

Deed  　（ 譲渡証書 ）

タイトル（ 土地財産所有権 ）の譲渡が行われた郡に登録された法的書類

Deed of Trust

信託証書　抵当と言う形で第三者に担保権を与える信託証書。不動産を融資の担保として保証する時に使われる同意書。Mortgage（住宅ローン、又は抵当証書）と似ており、州によってMortgageを使うところと、Deed of Trustを使う所がある。前記の二つの大きな違いは、借り手が債務不履行した時の差し押さえ手続きにある。一般に言うMortgageは両方の意味で使われる事が多い。ワシントン州では、Deed of Trustが使われている。

Delinquency

不動産ローン返済の延滞。

Deposit

手付金、保証金。

Depreciation

物件の価値が下がること

Disclosures

融資をするにあたっての諸費用を、消費者が他のローンプログラムや、ローン保証者などと比較出来るように情報の開示をする事。連邦政府によって法律として定められている。

Discount point

金利を下げる為に先払いとして、ローン保証者によってディスカウントされるポイント。１ポイントはローン額の１パーセントと同等額となる。これには、有効期限があり、それを過ぎると、Indexにより、金利は変更される。

Discount Rate

公定歩合。 連邦準備銀行が、各金融機関に貸しつける際に生じる一番低い金利を指す。 通常、株価と直接関係する。

Down Payment       頭金

 

E

Effective Gross Income

ローン審査に際し、有効として考慮される有効総収入。　主な収入源は、サラリー（給料）であるが、別の収入も審査対象になる。　但し、収入が安定していない場合、ローン審査から除外されることもある。

Equity

不動産物件の実際の価値。

Equity = Market Value (市場価格) - Amount Owed (ローンの残額)

Equity Line

Second Loan (セカンドローン) プログラム。 不動産価値の増加分を担保にロー（枠）を組む。 Equity Loan と違い、使わない限り、金利は掛からず、支払いの必要も無い。　クレジットカードの様なもの。　金利は所得税控除の対象となる。 ローンプログラムのページを参照

Equity Loan

Second Loan (セカンドローン) プログラム。 Equity Lineと違い、ローンがクローズすると同時に、一括借入金全額が支払われる。　通常の不動産ローン同様、毎月の返済の義務が生じる。

ローンプログラムのページを参照

Escrow          (エスクロー)

不動産の売買に於いて、対象物件の所有権を、売り手から、第三者に供託し、一定の契約条件が整った時点で、物件を買い手に引き渡す。　また、手付金、必要書類等の保管も行う、不動産売買契約での指揮官と云える。

Escrow Disbursements

ローンをクローズする際、エスクロー会社が、 ローンの借り手より、供託された資金で、Property Tax（財産税）、Hazard Insurance（災害保険）、PMI（個人住宅ローン保険）などを支払う。

 Escrow Fee

Escrow に必要な、諸費用の総称で、ローン保証者、タイトル会社等へ（Escrow Disbursements、Escrow Payment等含む）、ローン申請者が負担する。

Escrow Payment

エスクロー支払い後に、売り手、借り手各自が支払わねばならないもの。　Property Tax、Hazard Insurance、PMI等。

 

F

FHA Mortgage

Government Loanの一つで、Federal Housing Administration (FHA) に保証されているローン。

FICO Score

FICOはFair Isaac Corp.の略で、その標準に基づいた数字によって借り手が信用

貸しする価値があるかどうか判断する指標となるスコアー

Final Approval

ローン保証者が全ての申請書類を吟味し、最終的にローン申請を受理すること。 この後、署名書類を経て、ローンが交付される。

First Loan     (ファースト ローン)

不動産第一ローン。　第二ローンとして、セカンドローンがある。

Fixed Rate Mortgage (FRM）

固定金利不動産ローン。　返済期間中、金利、返済額は変更されない。

Foreclosure

抵当流れ。 不動産ローン未納の為、抵当物件が差し押さえられる。 いわゆる、ローン破産。

Fully Amortization

割賦償却。 一定の期間で、ローン借入金額を返済する。 毎月返済をすれば、借入れた元金は減る。

Fully Amortized ARM

変動金利ローンの一つ。　毎月の返済額のみで、完全にローン償却するのが、目的。　金利は高くなる。

Funding

資金提供　ローン保証者から、ローン申請者に対し、借り入れ金額が、実際に支払われる事。ローン手続きの最終行程。

 

G

Good Faith Estimate

ローンを組むために必要な経費を正当性に基づいて推定した査定額

Government Loan

米国政府保証付き不動産ローン。　VA Loan ( 退役軍人ローン ) やFHA Loan （退役軍人以外が対象）の２つがある。　通常のローンが組めない人々に対し、米国政府が保証人となり、不動産ローンを組みやすくする。　通常、借入金額は低く、比較的審査基準は厳しくない。　一方、米国政府が関与しないローンが、Conventional Loan である。

Grace Period

支払い猶予期間。 ローン返済の場合、支払い期日から、通常15日間以内に支払えば、延滞扱いにならない。

 Gross Income

総収入。　税金、保険等を払う前の収入。

税金を支払った後の収入は、Net Income。

 

H

Hazard Insurance

災害保険。 Fire (火災保険)、Flood (洪水、水害)、Earthquake(地震)等がある。　ローンで不動産を購入した場合、ローン保証者から、強制的に加入させられる。 火災保険は、通称、Home Owner's Insurance（住宅総合保険）と呼ばれるもの。　水害、地震保険は、物件がある場所により、強制加入させられる場合もある。

 

一方、災害以外（老朽化等）に依る破損は、Home Owner's Warranty.

Home Equity Line of Credit         ( HELOC )

ホーム エクイティー ライン オブ クレジット　（ヒーロック）

純資産額の価値額から、担保などの諸経費を差し引いた資産査定額を考慮しての信用貸し（融資）

Home Owner's Association

通称、HOA。 一軒家以外のコンドミニアム、タウンハウスなどの、管理組合。各世帯より、HOA Fee を徴収し、各建物の外装、共同使用する施設の管理、修理等を行う。 また、通常、HOAが各世帯を代表して、Home Owner's Insuranceに加入し、毎月の支払いを行う。

HOA (Home Owner's Association) Fee

コンドミニアム、タウンハウス等の共同住宅のHOAが徴収する組合管理費。

Housing Expense Ratio

総収入に対する、不動産維持費の割合。　この割合が低いほど、経済的なゆとりがあると見なされる。 通常、38%以下が理想。 通称、Top Ratioと呼ばれる。

Home Owner's Insurance

住宅総合保険。　火災保険など。 他の災害保険、洪水（水害）保険、地震保険と共に、Hazard Insuranceと呼ばれる。

HUD-1 Statement

Closingの際に必要な経費をリストした書類。　通常、必要経費は、不動産売買手数料、ローン費用、Escrow Fee、その他等。

Hybrid ARM

変動金利ローンの一種。 Fixed (固定金利) と Adjustable ( 変動金利 ) が共存する。 ローン開始後、始めの数年間が、Fixed ( 固定金利 )、その後、Adjustable に切り替わるローン。 Intermediate ARM （中間変動金利不動産ローン）とも呼ばれる。

 

I

Index （　指数　）

Interest rate              (  利率  )

 

J

 

Jumbo Loan            （　ジャンボ　ローン　）

ローンの金額が＄417，000.00　を　越える　ローン。

L

Liability         (   負債    )

Lien（ 先取特権、留置権、担保権 ）

融資の担保としての財産に対する法的請求権

Loan-to-Value Ratio （ローンと価値の比率）

所有地への住宅ローンの額を販売価格、又は想定査定額で割った比率

 

M

Mortgage      (  住宅ローン、抵当証書 )

担保という形をとる貸付ローン

 

N

Note

住宅ローンに関する法的書類

Note Rate

住宅ローンの利率

O

 

Origination Fee （ ローンの手続き手数料 ）

融資申請の処理の為にローン融資仲介会社又は、仲介銀行に支払われる手数料

 

P

PITI

Principal (元金)-Interest(利子)-Tax(税金)-Insurance (保険)

PITI Reserve ( PITIの 予備金)

住宅購入の際に借り手が頭金やクロージングコースト（権原移転費用）を支払った後に残して置かなければならない現金額

Pre Approval

事前承認

Prepaid Items

前払いする項目 

Prepayment

前払い 

Prepayment Penalty

前払いすると課される罰金額

Pre-Qualify

ローンを組む前に予備審査をし、予備資格を与える事

Private Mortgage Insurance (PMI) （個人住宅ローン保険）

支払い不能、又は債務不履行から生じうる損害からローン保証者を保護する為に個人会社によって作られた、ローンに対して課される保険。通常、頭金が２０％より少ないとローン保証者から借り手に要求される保険

Purchase and Sales Agreement (PSA)

売買契約

 

Q

Qualifying Ratios （適格率）

借り手が住宅ローン融資に適格性があるかどうかを決めるのに使われる計算法

 

 

R

Recording Fee

登録費

 
S

Settlement Statement

決済明細書 

 

T

Title Insurance

 土地財産所有権保険

Truth in Lending Act (TILA) （公正貸し付け法）

貸し手に対して連邦政府が、年間割合率やその他の負担額を含めた住宅ローンの権利存続期間や、条件などを完全に公表するように義務付ける連邦法律

 

U

Underwriting（保証、資金提供）

借り手の信用価値や、貸し手に対してのリスクを判断する為に行われるローン申請評価過程